بررسی تاثیر روشهای مختلف تامین مالی و الویت بندی آنها بر بهبود عملکرد شعب منتخب بانک قوامین

توضیحات:

پایان نامه ارشد مدیریت دولتی گرایش مالی با عنوان بررسی تاثیر روشهای مختلف تامین مالی و الویت بندی آنها بر بهبود عملکرد شعب منتخب بانک قوامین  در 150 صفحه در قالب word و قابل ویرایش همراه با توضیحات کامل

چکیده:

هدف اساسی این پژوهش بررسی تاثیر روشهای تامین مالی و الویت بندی آنها بر بهبود عملکرد شعب منتخب بانک قوامین می باشد. جامعه این پژوهش شامل تمامی کارکنان شعب منتخب بانک قوامین استان مرکزی در سال 1393 است، که تعداد آنها 147 نفر می باشد. از این جامعه طبق جدول کرجسی و مورگان 107 نفر بعنوان گروه نمونه بصورت نمونه گیری طبقه ای نسبی انتخاب شد. روش تحقیق توصیفی از شاخه پیمایشی انتخاب شد. ابزار گردآوری اطلاعات، پرسشنامه¬ی محقق ساخته تاثیر روشهای تامین مالی بر بهبود عملکرد کارکنان بانک می¬باشد. که پایایی و روایی مورد تایید اساتید و خبرگان در زمینه تامین مالی قرار گرفت اعتبار این پرسشنامه با استفاده از آلفای کرونباخ 0.81 است. با استفاده از نرم افزار spss و استفاده از روش های آماری توصیفی و آمار استنباطی، داده ها تحلیل شده و نتایج نشان داد که "استقراض"، "جریان نقدینگی" و " استفاده از سهام رایج " بر بهبود عملکرد کارکنان شعب منتخب بانک قوامین استان مرکزی تاثیر گذار است.

کلمات کلیدی: روشهای تامین مالی، استقراض، جریان نقدینگی، استفاده از سهام رایج

مقدمه

در زمینه تامین مالی پویا، بهبود مداوم عملکرد برای اغلب بانک¬ها، به¬منظور تقویت رقابت یک موضوع حیاتی است. نظارت و بهبود عملکرد پس از تامین مالی باعث افزایش یک پیچیدگی وظیفه شده است. یک سیستم مدیریت عملکرد پیچیده شامل بسیاری فرآینددهی و بازخورد است. این فرآیندها در اغلب خروجی های ارتباطات، نظارت، گزارش های سنجش، تعیین هدفها، برنامه مدیریتی، مثل شناسایی، مقیاس که برای تهیه سازی عملکرد تامین مالی قطعی هستند. سیستم اطلاعاتی KPI خروجی های سیستم بر شاخص های کلیدی عملکرد، وظیفه عملیات اندازه¬گیری و نظارت را انجام می دهند. (باقری، 1387، ص14)

شیوه تامینجمالی برای شرکتها حیاتی است تا اثربخشی و سنجش عملکرد و کارایی را بهبود دهند. تصمیم گیرندگان در تامین مالی معمولاً بر توسعه دادن ماتریس اندازه گیری برای ارزیابی عملکرد متمرکز می شوند. (رازانی، 1388) شرکت¬ها برای اجرای پروژه های سرمایه¬گذاری سودآور در دسترس، تسویه بدهی¬های موعد رسیده، افزایش سرمایه در گردش و پرداخت سود به سهامداران به منابع مالی متعددی دسترسی دارند. این منابع، وجوه نقد حاصل از فعالیت¬های عملیاتی و فروش دارایی¬ها (به¬عنوان منابع درون سازمانی تامین مالی)، استقراض وام بانکی، انتشار اوراق مشارکت و انتشار سهام جدید (بعنوان منابع برون سازمانی تامین مالی) را شامل می¬شوند. (خضرا، 1385، ص22)

فهرست مطالب:

چکیده    1

فصل اول: کلیات پژوهش

1-1 مقدمه           3

1-2 بیان مسئله    4

1-3 ضرورت واهمیت تحقیق   8

1-4 اهداف تحقیق  8

1-4-1 هدف کلی   8

1-4-2 اهداف جزئی            8

1-5 فرضیه های پژوهش      9

1-5-1 فرضیه اصلی            9

1-5-2 فرضیه های فرعی     9

1-6 تعاریف واژه ها و اصطلاحات         9

1-6-1 تعاریف نظری            9

1-6-1-1 تامین مالی           9

1-6-1-2 استقراض 9

1-6-1-3 جریان نقدینگی       10

1-6-1-4 استفاده از سهام رایج          10

1-6-1-5 بهبود عملکرد         10

1-6-2 تعاریف عملیاتی         11

1-6-2-1 تامین مالی           11

1-6-2-2 استقراض 11

1-6-2-3 جریان نقدینگی       11

1-6-2-4 استفاده از سهام رایج          11

1-6-2-5 بهبود عملکرد         11

فصل دوم: ادبیات و پیشینه پژوهش

2- ادبیات پژوهش   13

2-1 بخش اول: روش های تامین مالی 13

2-1-1 انواع روشهای تامین مالی        13

2-1-1-1 انواع روشهای تامین مالی داخلی        14

2-1-1-2 روشهای تامین منابع مالی کوتاهه مدت 14

2-1-1-3 انواع روشهای مالی تامین مالی خارجی            15

2-1-1-4 روشهای قرضی (استقراضی) 15

2-1-1-4-1 فاینانس 16

2-1-1-4-2 یوزانس  17

2-1-1-4-3 خطوط اعتباری     17

2-1-1-4-4 وامهای بین المللی           18

2-1-1-5 روشهای غیر قرضی (سرمایه گذاری)   18

2-1-1-6 منابع داخلی تامین مالی       19

2-1-1-7 منابع خصوصی تامین مالی     19

2-1-1-8 منابع تامین مالی از طریق سرمایه و سهام         20

2-1-2 نقش و جایگاه مالی در تامین مالی بانک ها           20

2-1-2-1 سرمایه و سرمایه گذاری        22

2-1-2-2 نقش سرمایه در رشد و توسعه           23

2-1-2-3 اهمیت پس انداز در تشکیل سرمایه       25

2-1-2-4 عوامل موثر بر پس انداز          26

2-1-2-3-1 توزیع درآمد         27

2-1-2-3-2 رشد درآمد سرانه 27

2-1-2-3-3 تورم      28

2-1-2-3-4 نرخ بهره            29

2-1-2-5 پویایی راهبر و توسعه           29

2-1-3 نقش و جایگاه نظام مالی در تامین مالی   30

2-1-3-1 مروری بر ساختار بازار مالی    32

2-1-3-1-1 سیستم مالی     32

2-1-3-1-2 بازار مالی           33

2-1-3-2 ساختار بازار مالی در یک نگاه ساده      35

2-1-3-2-1 بازار پول 35

2-1-3-2-1-1 بانک   37

2-1-3-2-1-2 بازار سرمایه     38

2-1-3-2-2 بورس اوراق بهادار 42

2-1-3-2-3 بازار تامین اطمینان            44

2-1-3-2-3-1 بیمه  45

2-1-4 بررسی نقش و جایگاه اوراق بورس بهادار در تامین مالی بانکها            46

2-2 بخش دوم: بهبود عملکرد            48

2-2-1 مفهوم عملکرد بانک    49

2-2-1-1 فناوری اطلاعات و ارتباطات    51

2-2-1-1-2 مهارتهای نیروی انسانی    51

2-2-1-1-3 تنوع خدمات بانکی            51

2-2-1-1-4 کیفیت خدمات بانکی         52

2-2-1-1-5 رضایت مشتریان از کارکنان بانک        53

2-2-1-1-6 مطلوبیت محیط داخلی بانک 53

2-2-1-1-7 مطلوبیت محل استقرار مکانی بانک ها وموسسات مالی  54

2-2-2 استفاده از شاخصهای CAMEL  54

2-2-2-1 کفایت سرمایه       55

2-2-2-2 کیفیت داراییها        55

2-2-2-3 کیفیت مدیریت        55

2-2-2-4 درآمدها    56

2-2-2-5 نقدینگی   56

2-2-3 مدیریت ریسک          57

2-2-3-1 ریسک اعتباری       57

2-2-3-2 ریسک نقدینگی      57

2-2-3-3 ریسک نرخ سود مالی          58

2-2-3-4 ریسک توانایی        58

2-2-4 بهینه گزینی 58

2-2-4-1 اندازه بانک            58

2-2-4-2 کنترل هزینهها        59

2-2-4-3 ساختار سپردهها    59

2-2-4-4 بهرهوری کارکنان    59

2-2-4-5 اهرم مالی            60

2-2-4-6 توسعه درآمدهای کارمزد       60

2-2-4-7 رشد       61

2-3 بخش سوم: چهارچوب نظری پژوهش         62

2-3-1 مروری بر ادبیات تئوریک پیرامون نقش سرمایه در رشد اقتصادی            62

2-3-4 تئوری رشد آدام اسمیت          62

2-3-5 نظریه سایمون کوزنتس            63

2-3-6 نظریه کوزنتس و کلارک 64

2-3-7 نظریه لوئیس 64

2-3-8 نظریه روستو 65

2-3-7 نظریه کینز    66

2-3-7 نظریه ریکاردو            67

2-3-8 ساختار نظام مالی بر اساس حوزه عملکرد بازارهای مختلف طبق مدل ریکاردو      69

2-3-9 آزمون مدل مکینون شاو  دراقتصاد ایران     69

2-3-9-1 نظریات مکینون شاو، استیگلیتز و ساختارگرایان جدید         73

2-3-10 نگرش سنتی          75

2-3-11 نظریه میلر و مودیلیانی (M-M)  75

2-3-12 نظریه میلر- مودیلیانی با اثر مالیات بر شرکت        76

2-3-13 تئوری سلسله مراتب گزینه تامین مالی  76

2-3-14 تئوری ایستا یا پایدار  76

2-3-15 تئوری زمانبندی بازار  77

2-3-16 مدل تامین مالی پویا 77

2-4 تئوری تحقیق   78

2-5 مدل مفهومی پژوهش    79

2-6 بخش پنجم: پیشینه پژوهش        79

2-6-1 تحقیقات انجام شده در ایران     79

2-6-2 تحقیقات انجام شده در خارج از ایران        81

فصل سوم: روش پژوهش

3-1 مقدمه           85

3-2 روش پژوهش  85

3-3 جامعه آماری   86

3-4 نمونه و روش نمونه گیری            86

3-5 ابزار گردآوری اطلاعات    86

3-5-1 پرسشنامه ی تاثیر روشهای تامین مالی بر بهبود عملکرد بانک            87

3-6 پایایی و روایی 87

3-7 روش تحلیل داده ها      88

3-7-1 آمار توصیفی 88

3-7-2 آمار استنباطی          88

3-8 قلمرو پژوهش  89

3-8-1 قلمرو موضوعی         89

3-8-2 قلمرو زمانی 89

3-8-3 قلمرو مکانی 89

فصل چهارم: تجزیه و تحلیل پژوهش

4-1 مقدمه           91

4-2 توصیف داده ها            91

4-2-1 سن           91

4-2-2 جنسیت      92

4-2-2 سطح تحصیلات         93

4-2-4 سابقه کار   94

4-2-5 توصیف سوالات پرسشنامه       95

4-2-5-1 استقراض 95

4-2-5-2 جریان نقدینگی       96

4-2-5-3 استفاده از سهام رایج          97

4-3 تاثیر  98

4-4 بررسی نرمال بودن        99

4-5. تحلیل نتایج    101

فصل پنجم : بحث و نتیجه گیری

5-1 مقدمه           107

5-2 تفسیر یافته ها            108

5-3 نتیجه گیری     110

5-4 محدودیت های تحقیق   111

5-4-1 محدودیت هایی که توسط محقق اعمال می شود   111

5-4-2 محدودیت هایی که از اختیار محقق خارج می باشند            112

5-5 پیشنهاد های پژوهش    112

5-5-1 پیشنهاد های بر گرفته از یافته های پژوهش            112

5-5-2 پیشنهادات برای انجام تحقیقات آتی        113

منابع      114

منابع فارسی        115

منابع لاتین           121

پیوست ها           125

فهرست جداول

جدول 3-1 روش های تامین مالی       87

جدول 4-1 توزیع سنی کارکنان           91

جدول 4-2 توزیع فراوانی آزمودنی ها بر اساس جنس        92

جدول 4-3 توزیع فراوانی سطح تحصیلات کارکنان 93

جدول 4-4 توزیع فراوانی سابقه کار کارکنان        94

جدول 4-5 میانگین و انحراف استاندارد سوال های مربوط به مولفه استقراض (107=n)   95

جدول 4-6 میانگین و انحراف استاندارد سوال های مربوط به جریان نقدینگی(107=n)     96

جدول 4-7 میانگین و انحراف استاندارد سوال های مربوط به استفاده از سهام رایج (107=n)       97

جدول 4-8 میانگین و انحراف استاندارد مولفه روشهای تامین مالی (107=n)   98

جدول4-9 خلاصه آزمون شاپیرو ویلکز(107=n)    99

جدول 4-10 خلاصه آزمون t جهت سنجش استقراض        102

جدول 4-11 خلاصه آزمون t جهت سنجش جریان نقدینگی 103

جدول 4-12 خلاصه آزمون t جهت سنجش استفاده از سهام رایج     103

جدول 4-13 خلاصه آزمون فریدمن جهت الویت بندی تاثیر هر یک از روشهای مختلف تامین مالی بر بهبود عملکرد کارکنان(107=n)          104

فهرست اشکال

شکل 2-1 مدل پویایی راهبر و توسعه   29

شکل 2-2 میزان سرمایه گذاری عمومی نسبت به کل سرمایه گذاری داخلی (درصد) 1970ـ1989  30

شکل 2-3 سرمایه گذاری و پس انداز(منبع: لافورت و همکاران، 2008، ص81)    30

شکل2-4 ساختار بازار مالی (منبع: ناید، 2007، ص75)     35

شکل 2-5 نمودار عوامل موثر بر عملکرد بانکها(مبصر، 1388، ص30)   61

شکل 2-6 ساختار نظام مالی بر اساس حوزه عکلگرد بازهارهای مختلف         69

شکل 2-7 مدل روشهای تامین مالی (کوهن و توماس، 2006)        78

شکل4-1 نمودار ستونی دامنه سنی کارکنان     92

شکل4-2 نمودار ستونی کارکنان بر اساس جنس            93

شکل4-3 نمودار ستونی کارکنان بر اساس سطح تحصیلات 94

شکل4-4 نمودار ستونی سابقه کار کارکنان       95

شکل4-5 نمودار مقایسه ای میانگین سوالات مربوط به استقراض     96

شکل4-6 نمودار مقایسه ای میانگین سوالات مربوط به جریان نقدینگی           97

شکل4-7 نمودار مقایسه ای میانگین سوالات مربوط به استفاده از سهام رایج  98

شکل4-8 نمودار مقایسه ای میانگین مولفه های روشهای تامین مالی           99

شکل 4-9 هیستوگرام مربط به مولفه استقراض   100

شکل 4-10 هیستوگرام مربوط به مولفه جریان نقدینگی     100

شکل 4-11 هیستوگرام مربوط به مولفه استفاده از سهام رایج        101

شکل 4-12 نمودار راداری مربوط به میانگین رتبه ی هر یک از مولفه های روشهای تامین مالی بر بهبود عملکرد کارکنان            105